In Zeiten steigender Energiepreise und wachsender Anforderungen an die Energieeffizienz von Immobilien stehen viele Hausbesitzer vor der Herausforderung, ihre Häuser zu modernisieren. Sei es die Installation einer neuen Heizung, der Einbau moderner Fenster oder der altersgerechte Umbau – all diese Maßnahmen erfordern finanzielle Mittel. Doch welche Banken bieten hierfür die besten Konditionen?
Untersuchung der FMH-Finanzberatung
Die FMH-Finanzberatung hat kürzlich eine Analyse durchgeführt, um herauszufinden, welche Banken die attraktivsten Modernisierungskredite anbieten. Dabei wurden zwei Modelle betrachtet:
Reine Ratenkredite: Hierbei erfolgt die Finanzierung über einen klassischen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 15 Jahren. Diese längere Laufzeit sorgt für niedrigere monatliche Raten, was besonders vorteilhaft ist, wenn parallel noch ein KfW-Darlehen bedient wird.
Kombination aus Bankdarlehen und Bausparvertrag: In diesem Modell wird zunächst ein Bankdarlehen aufgenommen, während parallel ein Bausparvertrag bespart wird. Nach Zuteilung des Bausparvertrags wird das Bankdarlehen abgelöst, und der Kunde tilgt anschließend das Bauspardarlehen. Auch hier wurde eine maximale Finanzierungsdauer von 15 Jahren zugrunde gelegt.
Ein entscheidendes Kriterium bei beiden Varianten ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung mit geringem Vorfälligkeitsentgelt (maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe). Dies bietet Kreditnehmern Flexibilität, falls sie unerwartet zu Geld kommen und den Kredit schneller zurückzahlen möchten.
Top-Anbieter für Modernisierungskredite
Die Analyse ergab, dass insbesondere einige Bausparkassen und regionale Banken mit attraktiven Konditionen überzeugen:
Wüstenrot Bausparkasse: Bietet derzeit das beste Angebot, ohne dass eine zwischengeschaltete Bank erforderlich ist.
Sparda-Bank Nürnberg: In Kombination mit einem Schwäbisch Hall Bausparvertrag erhielt dieses Angebot die Bewertung “sehr gut”.
Debeka Bausparkasse: Ebenfalls mit einem Schwäbisch Hall Vertrag kombiniert, überzeugt sie mit hervorragenden Konditionen.
PSD Bank RheinNeckarSaar: Auch hier führt die Kombination mit einem Schwäbisch Hall Bausparvertrag zu einem “sehr gut” in der Bewertung.
Bei den reinen Modernisierungskrediten mit Tilgung innerhalb von 15 Jahren wurden folgende Banken mit der Note “sehr gut” ausgezeichnet:
PSD Bank Nürnberg
Sparda-Bank Südwest
PSD Bank RheinNeckarSaar
Sparda-Bank Hannover
Fazit
Für Hausbesitzer, die eine Modernisierung planen, lohnt es sich, die Angebote verschiedener Banken und Bausparkassen genau zu vergleichen. Besonders Kombinationen aus Bankdarlehen und Bausparverträgen können attraktive Konditionen bieten. Zudem ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung ein wichtiger Aspekt, der Flexibilität gewährleistet. Es empfiehlt sich, nicht nur bundesweit tätige Banken, sondern auch regionale Institute in die Überlegungen einzubeziehen, da diese oft mit besonders günstigen Angeboten punkten.
Quelle: NTV
